Bien se préparer avant un refinancement : les bonnes pratiques à adopter

Un refinancement est une excellente occasion d’optimiser vos conditions de financement, de libérer de l’équité ou encore de soutenir vos projets de croissance. Toutefois, pour en tirer pleinement avantage, il est essentiel de bien préparer votre dossier avec des documents de qualité et crédibles. Une préparation adéquate permet non seulement d’accélérer le processus auprès des prêteurs, mais aussi d’améliorer vos chances d’obtenir des conditions favorables et avantageuses. Voici quelques bonnes pratiques à mettre en place avant d’entamer une démarche de refinancement.

1. Préparer vos états financiers comptable

Les institutions financières exigent toujours des états financiers récents et fiables. Assurez-vous que vos rapports comptables soient à jour et préparés par un comptable professionnel agréé, au minimum, sous forme d’avis aux lecteurs. Des états financiers bien présentés démontrent la solidité et la transparence de votre entreprise, ce qui inspire confiance aux prêteurs. Évitez les états financiers maison, des résultats qui ne balancent pas ou qui manquent de rigueur, vous perdrez rapidement la confiance des banquiers.

2. Préparer vos documents personnels

Les institutions financières vous demanderont aussi vos informations personnelles, dont la copie des deux dernières années de votre rapport d’impôts, vos avis de cotisation incluant la preuve de paiement des impôts dus et les relevés de vos actifs et dettes. Les prêteurs vous feront compléter un bilan personnel afin d’apprécier votre valeur nette.

3. Organiser la documentation de l’immeuble

Un refinancement repose en grande partie sur la valeur et la performance de l’actif immobilier. Il est donc important de préparer à l’avance :

• Les baux en vigueur et leurs annexes;

• Les relevés de toutes les dépenses annuelles ou mensuelles dont les taxes municipales et scolaires, les assurances, les frais d’énergie et d’internet;

• Idéalement, un registre de l’historique des revenus et dépenses d’exploitation pour les trois dernières années afin de démontrer la stabilité de vos résultats;

• La liste des rénovations majeures des dernières années.

Une documentation claire et complète permet aux évaluateurs et aux prêteurs d’avoir une vision juste de la rentabilité de votre immeuble. D’autres documents vous seront demandés comme une évaluation marchande à jour, possiblement une évaluation environnementale et certains autres documents liés au programme de financement choisi. Attendez toutefois que le prêteur spécifie exactement ce qu’il souhaite obtenir.

4. Vérifier et optimiser vos revenus locatifs

Avant de soumettre une demande, assurez-vous que vos loyers reflètent bien le marché. Un immeuble avec des loyers sous-évalués peut réduire la capacité d’emprunt. Parfois, une simple mise à jour des baux ou une meilleure gestion des vacances locatives peut avoir un impact significatif sur le financement obtenu. Ainsi, pendant la durée de votre terme hypothécaire, assurez-vous de faire un bon travail d’optimisation de vos revenus locatifs et réduction de vos dépenses. Plus le profit sera élevé et plus importante sera votre capacité d’emprunter.

4. Gérer les dettes existantes

Les prêteurs analyseront également l’endettement global de votre entreprise. Si certaines dettes à court terme peuvent être réglées ou consolidées avant le refinancement, cela peut renforcer votre dossier.

5. Prévoir un plan clair pour les fonds

Que ce soit pour réinvestir dans des rénovations, acquérir de nouveaux actifs ou simplement optimiser vos liquidités, les prêteurs apprécient de voir un plan d’utilisation des fonds bien structuré. Cela démontre que votre démarche est réfléchie et que le refinancement servira à créer de la valeur.

6. Travailler avec un courtier hypothécaire spécialisé

Naviguer à travers les exigences des institutions financières peut être complexe. Un courtier hypothécaire commercial chez Multi-Prêts Commercial pourra vous aider à bâtir un dossier solide, comparer les offres du marché et négocier les meilleures conditions possibles, tout en vous faisant gagner un temps précieux.

En résumé, un refinancement réussi repose sur une préparation rigoureuse et une présentation claire de votre situation financière et immobilière. En anticipant les demandes des prêteurs et en mettant de l’ordre dans vos documents, vous augmentez vos chances d’obtenir un financement avantageux et rapide. Venez consulter l’un de nos courtiers au www.multi-plex.ca .