Trois protections d'assurance à ne pas négliger pour les propriétaires en immobilier locatif

Prima Assurances s’est officiellement jointe à ESSOR Assurances, une transition stratégique visant à offrir un accompagnement encore plus solide aux propriétaires québécois, une conviction qui s’appuie sur l’envergure et l’expertise reconnue d’ESSOR. Présente dans plus de 25 succursales et soutenue par plus de 400 courtiers à travers le Québec, ESSOR Assurances se distingue par ses programmes d’assurance adaptés aux particuliers, aux groupes et au secteur immobilier. Cette intégration vient aussi renforcer l’engagement de Valérie Codère, conseillère principale en développement des affaires, à guider les propriétaires locatifs dans la protection optimale de leurs immeubles.

Dans un contexte où le marché de l’assurance tend à s’assouplir, Valérie Codère souligne l’importance d’en profiter pour revoir son contrat d’assurance et intégrer certaines protections optionnelles qui sont souvent négligées. Voici trois couvertures essentielles qu’elle recommande de considérer sérieusement.

1. La protection contre les inondations et le refoulement des égouts

Bien que toujours d’actualité, cette protection demeure mal comprise. En assurance commerciale, la protection contre l’inondation couvre notamment les infiltrations d’eau de surface à la suite de pluies abondantes ou de débordements de cours d’eau. Contrairement à ce que l’on croit, cette infiltration n’est pas automatiquement couverte par la protection contre le refoulement des égouts.

À titre d’exemple, les sinistres liés à l’ouragan Debby en août 2024 ont généré des réclamations majeures, plusieurs propriétaires découvrant à leurs dépens que leur couverture était insuffisante. La protection doit aussi tenir compte des coûts connexes souvent sous-estimés, comme la décontamination ou la démolition. Les montants assurés doivent refléter la réalité d’aujourd’hui : des protections de 10 000 $ à 20 000 $ sont désormais insuffisantes dans la majorité des cas.

2. La perte de bénéfice, aussi appelée perte d’exploitation

Cette protection permet de combler les pertes financières en cas de sinistre ayant entraîné l’arrêt ou le ralentissement des activités d’un propriétaire. Dans un contexte locatif, cela signifie la couverture des pertes de loyers, y compris ceux liés aux logements vacants au moment du sinistre.

Elle couvre également les frais fixes (comme l’électricité ou les taxes municipales) et peut s’étendre à une protection du taux hypothécaire : si vous perdez votre immeuble et devez le reconstruire avec un nouveau financement à un taux plus élevé, cette garantie vient absorber la différence. Il existe plusieurs options : formule loyer, formule profit ou protection de la perte réelle subie. Un courtier pourra vous recommander celle qui s’ajuste le mieux à votre situation.

3. La protection contre les cyberattaques

Peu connue, cette protection gagne pourtant en pertinence chaque année. Les cyberattaques ciblent autant les grandes entreprises que les propriétaires indépendants. En immobilier, l’usage croissant des virements électroniques pour le paiement des loyers représente un risque accru. Pour un propriétaire, cela peut signifier la perte d’accès à sa boîte courriel, à ses informations bancaires ou à ses documents de gestion locative.

Valérie Codère recommande de demander une soumission pour cette protection, qui demeure accessible financièrement. Elle peut inclure la couverture des frais de récupération de données, de communication avec les locataires et même d’intervention technique.

En 2026, protéger son parc immobilier ne se limite pas aux couvertures de base. Avec le soutien d’un courtier, revoir ses protections pour y intégrer des garanties comme l’inondation, la perte de bénéfice ou la cybersécurité peut faire toute la différence. ESSOR Assurances demeure votre partenaire de confiance pour vous aider à naviguer parmi ces choix stratégiques.